ייעוץ משכנתאות

חשיבות המשכנתא והצורך בליווי מקצועי

משכנתא היא אחת ההתחייבויות הפיננסיות הגדולות שאדם נוטל במהלך חייו. מדובר בהלוואה ארוכת־טווח של מאות אלפי שקלים ואף מיליונים, שבמסגרתה הלווים מחזירים לאורך תקופת ההלוואה את הקרן (סכום המשכנתא המקורי) בתוספת ריבית מצטברת שיכולה להתקרב לגובה סכום ההלוואה. משום כך המטרה של כל לווה היא לרכוש את הדירה שבחר ולשלם כמה שפחות על ריבית ותוספות – ולהימנע מטעויות יקרות שעשויות ללוות אותו שנים רבות.

מהו ייעוץ משכנתאות?

יועץ משכנתאות הוא מומחה בתחום ההלוואות לדיור שמסייע ללווים להבין את מלוא המשמעות של העסקה שהם עומדים לחתום עליה, לבנות תמהיל משכנתא מתאים, לנהל משא ומתן עם הבנקים ולבחון לעומק את הצעות המימון. בניגוד ליועצי המשכנתאות של הבנק, שפועלים במסגרת מדיניות הבנק ומקדמים את האינטרסים שלו, יועץ פרטי מייצג את הלקוח בלבד. אתר כלכלי מציין שהיועצים בבנקים כפופים להנחיות פנימיות ולכן יציעו מסלולים שהבנק מעוניין לשווק גם אם אינם המתאימים ביותר ללקוח. לכן יש חשיבות ליועץ חיצוני שאינו מחויב לאף מוסד פיננסי.

יתרונות הייעוץ המקצועי

• חיסכון בכסף ובזמן – יועץ משכנתאות טוב חוסך ללקוחות התרוצצויות ובדיקות אינסופיות, בונה עבורם תמהיל אופטימלי ומשיג ריביות נמוכות יותר. מאמר באתר "הון" מדגיש כי בשנה האחרונה רוב הלווים בישראל הסתייעו ביועצי משכנתאות פרטיים, והמגמה צפויה להתרחב.
• ייצוג מול הבנקים – יועץ משכנתאות מומחה יודע לתרגם את רצונות הלקוח לשפת הבנק ולפעול בהתאם להנחיות ונהלי בנק ישראל. מדריך באתר "סופרמרקר" מסביר שרוכשי הדירות הבינו שיועץ משכנתאות מומחה הוא האדם המתאים לייצג את האינטרס שלהם מול נציגי הבנקים ולהשתמש במונחים המקצועיים שלהם.
• בדיקה והבנה של העסקה – יועץ מקצועי בוחן את העסקה לעומק ומצביע על נקודות בעייתיות או סיכונים כלכליים. אם ההצעה של הקבלן או הקבוצה נראית מפתה, היועץ יבדוק האם מדובר במלכודת של עלויות נסתרות.
• ליווי כולל – מעבר לבניית תמהיל משכנתא, היועץ מסייע בהשגת הון ראשוני, בבחינת עסקאות מורכבות (בניה עצמית, קבוצות רכישה), בניהול משא ומתן ברכישת נכסים להשקעה ובמיחזור משכנתאות בעתיד.

כיצד לבחור יועץ משכנתאות

1. בדקו ניסיון והמלצות – העדיפו יועץ בעל ניסיון מוכח ומשוב מלקוחות קודמים.
2. בחינה של הכשרה מקצועית – מכיוון שהמקצוע אינו מוסדר, יש יועצים שלמדו בקורסים קצרים. עדיף לבחור מי שהשקיע בלימוד מעמיק במוסד מוכר.
3. עצמאות ואתיקה – ודאו שהיועץ פועל עצמאית ואינו מקבל תשלום סמוי מהבנקים.
4. היכרות עם מגוון מוצרים – יועץ טוב מכיר את כל מסלולי הריבית וההלוואות ויודע להתאים תמהיל אישי לצרכי הלקוח.
5. שירות לאורך כל הדרך – ליווי איכותי לא מסתיים בחתימת ההלוואה; היועץ מלווה את הלקוח גם לאחר מכן, בודק אפשרויות למחזור משכנתא ושינויים בתנאים כאשר הריביות בשוק משתנות.

ייעוץ משכנתאות עם ליאור גולניק

ליאור גולניק, יועץ כלכלי מנוסה ובעל משרד "גולניק – ייעוץ כלכלי והרצאות העשרה", מציע שירותי ייעוץ משכנתאות המותאמים לפרט ולמשפחה. ליאור משלב ידע פיננסי רחב עם גישה אישית, לומד לעומק את מצבו הפיננסי של הלקוח ובונה עבורו תמהיל משכנתא שמותאם להכנסות, לצרכים ולהשקפות העתידיות שלו. הייעוץ כולל ליווי מלא מול הבנקים, משא ומתן על ריביות ותנאי הלוואה, הסבר נגיש על כל ההיבטים הכלכליים והמשך ליווי גם לאחר נטילת המשכנתא לצורך מחזור או התאמות.

הייחוד של ליאור נעוץ בשילוב בין ידע אקדמי לניסיון מעשי. הוא בוגר "פוקוס – מרכז ידע למשכנתאות", מוסד שמכשיר יועצי משכנתאות באמצעות תוכניות לימוד מתקדמות ופרקטיות. במסגרת לימודיו ב"פוקוס" רכש כלים מעשיים לניתוח עסקאות נדל"ן, לבניית תמהילי משכנתא מורכבים ולניהול משא ומתן מול בנקים. לצד הכשרתו הפורמלית, ליאור מגיע מעולם הייעוץ הכלכלי לעסקים ופרטיים – ניסיון שמעניק לו תמונה רחבה על התזרים והצרכים של משפחות ועסקים לאורך שנים.

ליאור מאמין בהעצמת הלקוח: הענקת ידע פיננסי והבנה של העסקה במקום חתימה עיוורת על הסכמים. השירות שלו מתחיל בפגישת היכרות שבה הוא מקשיב לצרכים ולשאיפות של הלקוח, ממשיך בבניית תוכנית פעולה מפורטת וכולל ליווי אישי עד לקבלת המפתח לדירה. בזכות יכולתו להסביר בשפה פשוטה סוגיות מורכבות ולהתמודד עם בירוקרטיות, יהנו לקוחותיו של ליאור מחסכון חיסכון כספי משמעותי, רוגע בתהליך ומודעות פיננסית גבוהה.

רוצים להתחיל את המסע למשכנתא חכמה?

אם אתם מתכננים לקחת משכנתא חדשה או לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת שלכם, זה הזמן לפנות לליאור גולניק. פגישת ההיכרות הראשונה אינה מחייבת ומעניקה לכם הזדמנות לקבל ייעוץ מקצועי שיותאם אישית לצרכים, ליכולות ולחלומות שלכם. ליאור, בוגר "פוקוס – מרכז ידע למשכנתאות" ובעל ניסיון עשיר בליווי משפחות ועסקים, יסייע לכם לבנות תמהיל משכנתא אופטימלי, לנהל משא ומתן יעיל מול הבנקים ולחסוך זמן וכסף. צרו קשר עוד היום והתחילו בצעד הראשון אל עבר בית משלכם עם ביטחון ורוגע כלכלי.